Sommario:
- Con il piano 50-30-20, dividi il reddito al netto delle imposte in tre blocchi:
- Ottieni informazioni specifiche sul salvataggio
- Focus sul futuro
- Affronta il tuo debito
- Debito inferiore - Per sempre
Il budget può sembrare l'equivalente adulto dei compiti a casa - richiede tempo e tutt'altro che divertente. Ma senza un budget, le persone possono finire estese ai propri limiti finanziari ed emotivi. "Proprio come cerchiamo di fare troppo con il poco tempo che abbiamo, proviamo a fare troppo con i soldi che abbiamo", afferma Liz Weston, editorialista finanziaria e autrice del nuovo libro I 10 comandamenti del denaro.
Il giusto budget, chiamiamolo piano di spesa, può eliminare questo problema. Weston sostiene il piano 50-30-20, sviluppato da Elizabeth Warren, professore di legge di Harvard e campione di protezione dei consumatori. Il piano è facile da capire, semplice da applicare e lascia molto spazio per il divertimento. "Una volta impostato questo budget, la tua vita andrà un po 'più agevolmente, " promette Warren.
Con il piano 50-30-20, dividi il reddito al netto delle imposte in tre blocchi:
- La metà va ai bisogni: spese che non possono essere rimandate senza conseguenze, come l'affitto o l'ipoteca, la bolletta, l'assicurazione sanitaria, i pagamenti minimi di prestito.
- Un intero 30 percento va verso desideri:
Pensa a cene fuori, viaggi, una nuova borsa.
"Pochissimi di noi possono vivere con un piano di spesa molto austero", afferma Weston. "Questo è equilibrato. Non ogni centesimo che fai esce dalla porta prima che tu abbia la possibilità di divertirti."
Suggerimento: blocca un'ora per sederti, esaminare le tue finanze e elaborare un piano di spesa.
Ottieni informazioni specifiche sul salvataggio
Risolvere per risparmiare denaro è grandioso, ma vaghe intenzioni non costruiranno il tuo conto bancario.
"Quando dici" Voglio risparmiare denaro ogni mese ", ciò che finisce per accontentarti è accontentarti di piccoli cambiamenti nella giusta direzione piuttosto che di grandi cambiamenti", afferma Heidi Grant Halvorson, psicologo sociale e autore di Succeed . Ma la ricerca mostra che se rendi i tuoi obiettivi ambiziosi e dettagliati, hai molte più probabilità di raggiungerli.
Focus sul futuro
"Uno studio recente mostra che più persone riescono a immaginarsi in pensione, più è probabile che saranno in grado di salvare", afferma David Krueger, uno psichiatra diventato allenatore finanziario e autore di The Secret Language of Money.
Se ti sembra un territorio straniero, non sei solo. Si stima che solo il 10 percento degli americani abbia obiettivi a lungo termine, afferma Krueger. Quindi inizia a dipingere immagini mentali del tuo futuro con più risparmi. A quale college manderai i tuoi figli? Di che colore sarà la tua nuova casa? Prendi ispirazione da un collage della tua pensione fantasy.
Una volta raggiunti questi obiettivi, stimare quanto costeranno - e come li raggiungerai, passo dopo passo. "La gente dice: 'Spenderò meno soldi per mangiare fuori'", dice Halvorson. "Non è abbastanza lontano. Prova, 'Ho intenzione di preparare il mio pranzo X numero di volte a settimana.'
Suggerimento: imposta il tuo deposito diretto per detrarre automaticamente i soldi dalla busta paga e depositarli in un conto di risparmio. Se il tuo stipendio non va direttamente alla tua banca, al momento del deposito della busta paga, invia contemporaneamente i risparmi a un conto separato.
Affronta il tuo debito
La famiglia americana media ha circa $ 10.000 di debito con carta di credito, secondo la Federal Reserve, eppure la maggior parte delle persone non sa nemmeno quanto deve. Se sei tu, è tempo di dare uno sguardo brutalmente onesto alla situazione, consiglia Susan Hirshman, gestore patrimoniale, autrice di This This Make My Assets Look Fat?
Raccogli tutto ciò che devi su casa, macchina e carte di credito e scrivilo su un pezzo di carta. "Fino a quando non ti siedi e dai un'occhiata a ciò che hai, ciò che devi e ciò che vuoi ottenere, non puoi rimanere impegnato", dice Hirshman.
Debito inferiore - Per sempre
Una volta che sai qual è il tuo numero, puoi abbassarlo. Elenca tutti i tuoi debiti dal più alto tasso di interesse al più basso. Quindi incorpora nel tuo budget un piano per pagare tutto il più velocemente possibile. I prestiti con tassi di interesse più bassi ottengono pagamenti minimi. Il debito con il più alto interesse ottiene tutti i contanti extra disponibili fino a quando non viene cancellato e puoi passare al conto successivo. Ora torna alla tua equazione 50-30-20.
Idealmente, i pagamenti minimi derivano dalle tue esigenze e il resto del pagamento del debito deriva dai risparmi. Quando decidi come bilanciare quel 20 percento tra risparmio e debito, considera:
- tassi di interesse
- se hai qualche cuscino finanziario
- se il tuo datore di lavoro abbina risparmi
"Si tratta di passare da un senso di privazione a un senso di potere", afferma Hirshman. "Piuttosto che 'Ecco tutte le cose a cui devo rinunciare', concentrati su quello che stai ricevendo."
Suggerimento: dai uno sguardo ai saldi delle carte di credito e vedi se hai spazio per trasferire i saldi da conti ad alto interesse a conti a basso interesse, che impediranno l'accumulo del debito con la stessa rapidità.
