Contanti Se hai un conto di risparmio abbastanza grande da pagare in contanti, è sicuramente l'opzione di pagamento più semplice; non ci sono moduli da compilare, nessuna valutazione da sottoporre e nessuna attesa di approvazione. L'unico inconveniente è che il denaro speso potrebbe altrimenti guadagnare interesse in un investimento. Finanziare il tuo progetto e investire i tuoi soldi in un investimento a rendimento più elevato potrebbe effettivamente costarti meno nel lungo periodo. Inoltre, la maggior parte dei prestiti per la casa sono deducibili dalle tasse, mentre non lo è un progetto di ristrutturazione pagato in contanti. Verificare con un consulente finanziario per vedere se questa è un'opzione praticabile.
Prestito per la casa La Federal Housing Administration (FHA) offre due prestiti speciali per la casa. Il prestito del Titolo I ti consente di prendere in prestito fino a $ 25.000 per un'abitazione unifamiliare a un tasso fisso che la FHA assicura contro il rischio di insolvenza. È necessario passare attraverso un prestatore di titolo I approvato.
Il prestito della Sezione 203 (k) è un'opzione se acquisti un Fixer-Upper; è possibile ricevere un prestito a tasso unico, a lungo termine, fisso o regolabile per l'acquisizione e il ripristino della proprietà. È necessario passare attraverso un istituto di prestito approvato dalla FHA per questo prestito.
Linea di credito di equità domestica Questa opzione è una forma di credito rotativo, per la quale la tua casa funge da garanzia. La linea di denaro ottenibile è generalmente fissata dal 75 all'80 percento del valore stimato della tua casa, meno il saldo del tuo mutuo; la tua storia creditizia e la tua capacità di pagamento saranno prese in considerazione nella quantità di credito disponibile. Di solito, la linea di credito avrà un tasso di interesse variabile (in genere un margine aggiunto al tasso primario corrente); dovrai anche sostenere dei costi quando imposti il prestito.
Dopo aver impostato la linea di credito, puoi attingere a questi fondi ogni volta che vuoi. Tuttavia, se sei nuovo a casa tua, potresti avere pochissimo capitale proprio accumulato. Inoltre, la tentazione di abusare di una linea di credito - come le carte di credito - può essere difficile da evitare per alcuni proprietari di case.
Prestito azionario domestico (o secondo mutuo) Si tratta in genere di un prestito a tempo determinato a tempo determinato basato sul capitale proprio della casa, che si ripaga in rate mensili proprio come si fa il mutuo primario. La maggior parte degli istituti di credito offre prestiti fino all'80% del valore stimato della tua casa, ma alcuni possono arrivare fino al 100% (anche se addebiteranno un tasso di interesse più elevato). Il saldo del tuo mutuo primario, la tua storia creditizia e la tua capacità di rimborsare il prestito verranno considerati come equazione.
Rifinanziamento di incassi Questa è un'opzione formidabile se hai posseduto la tua casa per un po ', in particolare se l'hai acquistata a un tasso di interesse elevato e i tassi di interesse attuali sono più bassi. Dovresti avere la tua casa valutata e subire un nuovo processo di prestito, che ti permetterebbe di pagare il mutuo residuo. I fondi rimanenti potrebbero quindi essere utilizzati per finanziare il tuo progetto. Se hai intenzione di trasferirti tra un anno o due, questa potrebbe non essere l'alternativa più sensata.
Indipendentemente da come finanziate il vostro progetto di rimodellamento, un eccellente consiglio è di rimanere nel vostro budget. Il modo migliore è capire quanto puoi permetterti di spendere, quindi assegnare l'80% di tale somma al tuo progetto. Risparmia il 20 percento aggiuntivo per imprevisti, come problemi imprevisti che sorgono durante il rimodellamento.
Se stai considerando un prestito da pagare per il tuo rimodellamento, ecco alcune cose da sapere.
Sei idoneo? Supponendo che tu abbia una buona storia creditizia, la maggior parte dei finanziatori segue la regola "28-36" nel determinare quanto ti lasceranno prendere in prestito. Il 28 significa che i costi di alloggio mensili totali - il pagamento del prestito più la quota mensile delle tasse sulla proprietà e l'assicurazione dei rischi - non dovrebbero superare il 28 percento del reddito mensile lordo.
Il 36 significa che i pagamenti mensili totali per l'alloggio e altri debiti - carte di credito, prestiti auto, alimenti - non dovrebbero superare il 36 percento del reddito mensile lordo.
Se tu e il tuo coniuge lordi $ 6.000 al mese, ad esempio, i costi delle case non dovrebbero superare $ 1.680 e i pagamenti mensili totali per l'alloggio e altri prestiti dovrebbero essere inferiori a $ 2.160.
Punteggio dei punti Mentre fai acquisti tra i finanziatori concorrenti, ti verrà presentata una varietà di scelte riguardanti punti (chiamati anche punti di sconto) e tassi di interesse.
Un punto è semplicemente una commissione iniziale che il creditore ti addebita per aver bloccato un tasso di interesse più basso. Ogni punto ammonta all'1 percento dell'importo totale del prestito. Se una banca ti addebita 2 punti su un prestito di $ 10.000, ad esempio, dovrai pagare $ 200 in più al momento del regolamento.
Di solito, è meglio pagare un punto o due per ottenere un tasso di interesse più basso se hai intenzione di rimanere a casa tua per molto tempo. Per essere sicuri, puoi fare i conti. Supponiamo che tu voglia prendere in prestito $ 20.000 in 15 anni e non puoi decidere tra un tasso dell'8 percento senza punti e il 7, 5 percento con 1, 5 punti. Il tuo pagamento mensile al tasso più alto sarebbe $ 191, $ 185 al tasso più basso. Dividi $ 300 (il costo di 1, 5 punti) per $ 6 (i diversi nei pagamenti mensili) e ottieni 50. Questo ti dice che la tariffa più bassa ha senso se giochi per possedere la tua casa per 50 mesi o più. Altrimenti, optare per il tasso più elevato.
