Sommario:
Come famiglia, siamo stati abbastanza fortunati quando si tratta di opportunità per risparmiare denaro … ma non ne abbiamo sempre approfittato. Mio marito ha sempre avuto un lavoro che offriva un piano 401 (k) e abbiamo sempre lottato per contribuire con l'importo massimo consentito dalla legge. Inoltre, finanziamo entrambi i conti pensionistici individuali ogni anno.
Ma non abbiamo finanziato un piano pensionistico separato per me. Poiché sono un lavoratore autonomo, un imprenditore indipendente, ho la possibilità di contribuire a un piano di risparmio come un Keogh o un SEP-IRA. Ma non l'ho mai fatto. Sembra che ci sia sempre qualcos'altro nella mia vita che grida più soldi.
E questo sembra essere il problema per la maggior parte delle famiglie americane, molte delle quali hanno difficoltà a risparmiare e vivono ancora da busta paga a busta paga.
Cosa puoi fare per smettere di lottare e iniziare ad andare avanti?
Costruisci ricchezza un penny alla volta
Puoi accumulare ricchezza un centesimo alla volta. A volte il processo è lento, a volte è doloroso, ma accetti che ne varrà la pena quando vedrai crescere quegli account. La cosa principale di cui hai bisogno è la disciplina e, fortunatamente, ci sono molti programmi che puoi impostare per sottrarre denaro dalla tua busta paga e in una sorta di conto di risparmio. (Chiedilo a mia sorella, che spende tutti i soldi che le vengono in tasca: i seguenti piani di risparmio sono l'unico modo in cui è stata in grado di trovare la disciplina per salvare.)
1. Imposta un piano di risparmio automatico Questi piani prelevano automaticamente i soldi dalla busta paga o dal tuo conto bancario prima che tu abbia l'opportunità di spenderli. È possibile concordare con un fondo comune di investimento o altra società di servizi finanziari di prelevare un importo fisso dal proprio conto corrente ogni settimana o ogni mese, da investire nel veicolo di propria scelta. Pensa a tutti i soldi che spendi senza sapere dove vanno! Potresti risparmiare $ 10 a settimana? Ciò aggiungerebbe fino a $ 520 all'anno. Che ne dici di $ 25 a settimana? Ciò porterebbe a $ 1, 300 in 12 mesi.
Ti mancheranno quei soldi? Può essere. Ma è così che risparmio per il mio IRA e rende il lavoro molto più semplice. La mia compagnia di fondi comuni di investimento preleva $ 166 al mese dal mio conto corrente, depositandolo direttamente nel mio IRA. Certo, potrei trovare molti posti dove spendere quei soldi. Ma non mettendoci davvero le mani sopra, o dover scrivere e spedire un assegno alla società del fondo, i miei risparmi per la pensione sono al pilota automatico.
In effetti, il 57 percento degli intervistati dalla Federazione dei consumatori d'America ha dichiarato che il risparmio di un importo fisso ogni mese li aiuterebbe e il 50 percento afferma che le detrazioni automatiche o le detrazioni sui salari risolveranno i loro problemi di risparmio. Potresti fare lo stesso.
2. Approfitta dei piani 401 (k) Come le detrazioni automatiche, il contributo che dai al tuo piano 401 (k) viene rimosso dal tuo controllo prima di poterlo spendere. E poiché i contributi 401 (k) sono al lordo delle imposte, il tuo reddito imponibile totale sarà inferiore ogni anno e questo potrebbe metterti in una fascia fiscale inferiore. Allora vieni il 15 aprile, puoi goderti (o meglio ancora, salvare) quel controllo di rimborso.
3. Vivi sotto i tuoi mezzi Mio marito ed io abbiamo usato questa strategia quando ero incinta di nostra figlia. Volevamo vedere se era economicamente possibile vivere solo con lo stipendio di mio marito, così potevo smettere e stare a casa a prendersi cura di nostro figlio. Per tre mesi, abbiamo interamente incassato il mio stipendio e vissuto solo sul suo. Faceva molto male il primo mese, un po 'meno il prossimo, e alla fine del terzo mese, decidemmo di poterlo fare. Ho lasciato il mio lavoro e sono stato in grado di rimanere a casa. Ora mia figlia ha 2 anni e mezzo. Sono ancora a casa, ma ora lavoro anche a casa (scrivendo queste colonne, soprattutto di notte dopo aver dormito, ovviamente).
Potresti provare una strategia simile, anche se non hai intenzione di lasciare il tuo lavoro. Invece di spendere tutto il denaro che guadagni, decidi di incassare un importo fisso ogni settimana e vedere come fai. Potrebbe essere necessario rinunciare ad alcune cose, ma come ho capito, ci sono molte cose che sono riuscito a vivere senza. Non avevo bisogno di nutrire i miei $ 5 al giorno per portar via l'abitudine per la colazione, e portare il pranzo da casa era facile abituarsi. Altri modi per ridurre e trovare risparmi includono mangiare meno cene, restituire i film in tempo in modo da non pagare le tasse in ritardo e fare acquisti in grandi quantità in un club di magazzini per soci, come Costco.
4. Ridurre il debito ad alto interesse Un altro posto in cui è possibile trovare dei risparmi è la riduzione del debito o almeno la riduzione dei tassi di interesse pagati sulle carte di credito. Più alto è il tasso di interesse e più tempo impiegherai a pagare, più finirai per spendere solo per interessi. Effettuare pagamenti minimi a un tasso di interesse elevato può significare in primo luogo spendere di più per gli interessi rispetto a quanto inizialmente speso per gli articoli, quindi non pensarlo come una spesa minima.
Cerca invece un miglior affare con carta di credito. E se stai provando uno dei piani di risparmio automatici di cui hai parlato, considera di inviare i soldi che risparmi come pagamenti extra sulla tua carta di credito. L'interesse che risparmierai è come il denaro in banca.
Risparmierò di più
So di offrire molti consigli in questa colonna. Voglio che tu sappia che non sto predicando qui. Ho intenzione di seguire il mio consiglio.
Quando sentirò dal mio commercialista le mie tasse nelle prossime settimane, ho intenzione di parlargli dell'istituzione di una sorta di piano pensionistico autonomo. Parleremo di quale è la migliore per la mia situazione personale e poi, io e mio marito scopriremo quanto possiamo contribuire e faremo il possibile per vedere quanto possiamo vivere senza.
Ti farò sapere cosa succede.
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