Sommario:
Dall'inizio del movimento femminile, alle donne è stato detto che sono uguali agli uomini in tutti gli aspetti della vita. Ma nel campo della sicurezza finanziaria, la disuguaglianza continua a governare.
Una serie di statistiche supporta la teoria:
- Il Census Bureau afferma che il differenziale di reddito tra uomini e donne sta migliorando, ma non è uguale.
- In media, le donne trascorrono 11, 5 anni fuori dalla forza lavoro durante la loro vita, secondo l'Istituto femminile per l'educazione finanziaria (WIFE). Ciò significa livelli di reddito più bassi e livelli più bassi di risparmio pensionistico per le donne.
- Poiché le donne tendono a trascorrere del tempo fuori dalla forza lavoro per crescere i propri figli, guadagnano meno crediti previdenziali, il che porta a benefici inferiori rispetto agli uomini.
- La moglie dice che un minor numero di donne ha un lavoro che offre prestazioni pensionistiche. Il cinquantacinque percento degli uomini percepisce prestazioni pensionistiche al momento del pensionamento, rispetto a solo il 32 percento delle donne.
Mentre le donne lottano per l'uguaglianza nella sala del consiglio e altrove, un autore afferma che dovremmo considerare di livellare il campo di gioco trattando le nostre figlie in modo diverso rispetto ai nostri figli.
Esatto, diversamente.
La fiera non è sempre 50-50?
"Voglio che riesaminiamo il concetto di equità equa, o 50-50", afferma Allison Acken, autrice di It's Only Money: A Primer for Women (Womentalkmoney.com, 2002).
La fiera, afferma Acken, potrebbe dare più aiuto finanziario alle nostre figlie che ai nostri figli perché le ragazze sono in svantaggio finanziario per tutta la vita. Quindi quando genitori e nonni dividono i loro beni e pianificano le eredità dei loro eredi, Acken afferma che dovremmo considerare di lasciare più beni alle nostre figlie.
"Vogliamo vedere cosa è giusto per i nostri figli", afferma Acken. "Se ha guadagnato di meno, allora avrà meno previdenza sociale e meno soldi che è stata in grado di mettere via durante i suoi anni di lavoro."
Le statistiche mostrano che le donne anziane hanno una forma finanziaria peggiore rispetto agli uomini della stessa età, in media. WIFE afferma che nel 1997 il reddito mediano inclusa la sicurezza sociale tra le donne anziane non sposate era di $ 11.161, rispetto ai $ 14.769 per gli uomini anziani non sposati. Una donna su quattro è al verde entro due mesi dalla morte del marito, dice la moglie. E con le donne che vivono in media cinque anni in più rispetto agli uomini, le donne devono far durare di più i loro soldi.
Ciò significa che dovresti lasciare più risparmi di una vita alle tue ragazze?
Acken, che è uno psicologo clinico che lavora con le coppie in materia di denaro, afferma che ogni famiglia è diversa, ma è qualcosa che genitori e nonni dovrebbero considerare.
"Certo che potresti avere un figlio che è un bibliotecario e una figlia che è un chirurgo del cervello, ma in generale gli uomini ne fanno di più", dice. "Se stiamo lasciando lo stesso importo, per definizione, è ingiusto in molti casi."
Ingiusto con chi?
L'idea di lasciare eredità diseguali per compensare la mancanza di potere di guadagno di una figlia non è adatta a tutti.
Deborah Maloy, un pianificatore finanziario certificato con Maloy Financial Services a Wakefield, nel Massachusetts, afferma che non si può compensare le iniquità passate e non si dovrebbe provare a farlo volontariamente. Invece, genitori e nonni dovrebbero insegnare alle loro ragazze come prendersi cura di se stessi finanziariamente molto prima che le eredità siano nella foto.
"È troppo tardi nel gioco quando i genitori e i nonni stanno morendo. Dovrebbero preoccuparsi delle loro figlie e dei soldi fin dall'inizio", dice Maloy.
Maloy afferma che genitori e nonni dovrebbero avere il dovere di armare le loro figlie con conoscenze che li aiuteranno ad avere successo.
"Le madri vogliono essere oneste e il ruolo dei genitori è quello di incoraggiare le ragazze della famiglia ad avere le stesse opportunità di guadagno ed educazione dei ragazzi", afferma Maloy. "Preferirei insegnare loro a farlo piuttosto che supportarli distribuendo un'eredità."
I suoi figli hanno entrambi finito il college e stanno entrambi lavorando. Ha spiegato loro come 401 (k) piani e conti pensionistici individuali consentiranno loro di pianificare per il futuro ed entrambi forniscono contributi annuali. E sua figlia non sta aspettando un uomo prima che comprasse una casa. Maloy dice che sta pianificando un calendario per quando può fare un acquisto da sola, sposata o no.
Maloy dice che spera che quando morirà, i suoi figli avranno buoni rapporti reciproci. Dice che teme che le eredità diseguali possano mettere a rischio la loro relazione.
"Ti stai mettendo in difficoltà tra i fratelli e con l'armonia familiare", dice. "Non sono sicuro che vorrei lasciarlo come eredità."
Ogni famiglia è diversa
Acken concorda sul fatto che una distribuzione ineguale di un'eredità potrebbe causare alcuni problemi tra gli eredi. Ma nota, ogni famiglia è diversa e le scelte di pianificazione immobiliare dovrebbero essere fatte su base individuale.
"Se un fratello capisse che una sorella si trovava in una posizione svantaggiata, probabilmente vorrebbe che fosse a suo agio il più possibile in pensione", dice. "Certo, in alcuni casi ci saranno fratelli che non vanno d'accordo e famiglie disfunzionali che si arrabbieranno, non importa quale."
"Conosco molti figli adulti che non sono capaci come le figlie", dice. "E ci dovrebbero essere anche considerazioni se un genitore ha un figlio disabile o un figlio con bisogni speciali".
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