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Il patriottismo è in ripresa negli ultimi anni. Se i tuoi sentimenti su questo Paese si sono rafforzati mentre ci siamo uniti sulla scia del terrorismo e della guerra, potresti prendere in considerazione l'acquisto di Patriot Bond per aiutare a finanziare la potenza militare degli Stati Uniti o la ricostruzione in patria. Come sempre, il governo federale prenderà felicemente i tuoi soldi. Ma decidere di acquistare obbligazioni Patriot non dovrebbe essere diverso dal decidere di acquistare obbligazioni EE serie regolari, poiché sono lo stesso investimento.
Le basi di Patriot Bonds
Patriot Bonds non sono altro che serie EE Bonds con un nuovo nome. La leggenda di Patriot Bond è stata iscritta sulle obbligazioni EE della serie a partire dall'11 dicembre 2001 e continuerà indefinitamente. Il denaro investito in Patriot Bonds non sarà destinato in particolare a pagare la "guerra al terrorismo". Come per i proventi della vendita di tutti i titoli del Tesoro, il denaro investito in Obbligazioni Patriot sarà depositato nel fondo generale e speso a norma di legge, che finanzia tutto ciò per cui il governo federale richiede denaro.
Proprio come le obbligazioni EE serie, le obbligazioni Patriot guadagnano il 90 percento dei rendimenti di mercato sui titoli del Tesoro quinquennali. Le obbligazioni aumentano di valore ogni mese e gli interessi vengono composti semestralmente. Puoi incassare le tue obbligazioni dopo sei mesi, ma le obbligazioni incassate prima dei cinque anni sono soggette a una pena di interessi di tre mesi. Le denominazioni vanno da $ 50 a $ 10.000 e il costo di acquisto è la metà dell'importo nominale. (In altre parole, pagherai $ 25 per un $ 50 Patriot Bond.) Puoi acquistare obbligazioni praticamente da qualsiasi istituto finanziario o online tramite Savingsbonds.gov.
Savingsbonds.gov
Sono giusti per te?
Nel determinare se acquistare o meno un'obbligazione di risparmio, considerare anche le I-bond o Treasury Inflation Protected Securities (TIPS), entrambi progettati per tenere il passo con l'inflazione. Ciò si ottiene indicizzando i pagamenti di interessi all'indice dei prezzi al consumo, un indicatore del tasso di inflazione. Queste obbligazioni sono vendute al valore nominale (quindi, diversamente da un Patriot Bond, pagherai $ 100 per un I-bond da $ 100). Indicizzare le obbligazioni all'inflazione significa che riceverai abbastanza in pagamenti di interessi per assicurarti che quando ricevi i tuoi $ 100 alla scadenza dell'obbligazione, avrà lo stesso potere d'acquisto di quando lo hai investito.
Tutte le obbligazioni di risparmio statunitensi sono esenti da imposte sul reddito statali e locali. Non dovrete alcuna imposta federale sul reddito sugli interessi fino a quando non riscatterete la vostra obbligazione (o una volta che la scadenza raggiungerà la sua durata di 30 anni). Con TIPS, tuttavia, dovrai pagare l'imposta federale sul reddito sia per i pagamenti di interessi sia per l'importo corretto per l'inflazione.
Ma c'è anche un modo per evitare le tasse federali: se usi le obbligazioni per pagare le spese del college per te, il tuo coniuge o tuo figlio, l'interesse è esente da tasse federali.
Per beneficiare di questa agevolazione fiscale, tuttavia, le obbligazioni devono essere acquistate a nome del genitore (supponendo che il genitore abbia almeno 24 anni), non quello del figlio. E ci sono limiti di reddito: per ottenere la piena esclusione, il reddito lordo corretto deve essere inferiore a $ 86.400 nel 2002 per le coppie sposate. Dovrai presentare il modulo 8815 (Esclusione da interessi da serie EE e I buoni di risparmio USA emessi dopo il 1989) con la dichiarazione dei redditi per richiedere la cancellazione.
Ma poiché la cronologia della scadenza delle obbligazioni è così lunga, le obbligazioni di risparmio non dovrebbero costituire gran parte del fondo di risparmio del college. Anche se si opta per i titoli protetti dall'inflazione, non faranno fronte ai crescenti costi del college, che spesso superano l'inflazione. Nel tempo, azioni e obbligazioni supereranno di gran lunga questi investimenti.
